中国信用卡消费金融报告发布，深化数字化转型，信用卡业务迎来新机遇

近年来，消费金融市场监管逐渐完善，市场格局日趋健康有序，信用卡行业结构多层次发展，业务创新开启高质量发展新格局。

为了更好地记录中国信用卡业务的发展进程，助力行业合规有序高质量发展，新华社中国经济信息社在深入调研基础上，于近日发布了《中国信用卡消费金融报告（2023）》，报告聚焦消费金融市场与信用卡业务转型发展新变局，从中国消费金融市场的转型变革、信用卡产业发展进程、信用卡业务面临的风险与挑战、信用卡科技创新与服务民生的重要举措等多个方面进行分析与梳理，为信用卡行业的健康发展建言献策。

一. 信用卡进一步聚焦“精细化”发展

报告指出，当前，银行信用卡市场面临新的发展机遇。2022年全国信用卡行业发卡量稳健增长，信用卡交易金额、贷款金额持续上升。而据央行发布的《2022年第四季度支付体系运行总体情况》显示，截至2022年末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.98亿张，信用卡增量持续“狂飙”。

报告同时认为，转型变革之际，银行信用卡作为消费金融的市场的“主力军”与“正规军”，可以开辟更多新的经营方向和经营模式，走上高质量发展的新路径。当下，信用卡规模增长进入平台期，行业格局也从前期“跑马圈地”期步入“精耕细作”时代。各银行开始调整经营战略，加大扩大用户规模和提升用户体验，增强民众信用卡使用的幸福感。

二. 信用卡业务的数字化转型升级

数字手段可以提升信用卡营销能力、风控能力与服务能力。《中国信用卡消费金融报告（2023）》提出，近年来，银行不断围绕用户生命周期，从发卡、激活、消费、留存等环节进行优化，同时在支付环节与商户、消费平台、政府部门、支付通道等外部场景方加强合作，构建出“用户/商户+银行+政务服务”的完整非金融场景生态，打通线上线下服务闭环，以期提升信用卡业务发展空间。

近年来，银行以信用卡App为抓手构建生态圈。《中国信用卡消费金融报告（2023）》认为，银行信用卡App作为数字化转型的主要载体，具有连接金融与生活场景的基本属性，外拓合作场景扩展服务边界，形成了“网点+APP+场景”的服务模式，构建全产品、全渠道和全客群的数字化经营体系，对于持续提升信用卡获客、活客能力具有保障作用。

值得关注的是，监管部门此前下发的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》提出，要进一步推动信用卡线上服务便利化，这为信用卡数字化发展带来新的机遇。“新规”提出，鼓励符合条件的银行业金融机构主动适应经济发展和消费者金融需求的升级变化，按照风险可控、稳妥有序原则，通过试点方式探索开展线上信用卡业务等模式创新。

《中国信用卡消费金融报告（2023）》显示，近年来，各银行加速业务线上化，通过优惠活动、消费权益等刺激用户线上消费，使得信用卡线上用户活跃实现显著增长。随着数字化提速加快线上线下渠道及场景的融合，将进一步促进用户消费使用及活跃。

随着信用卡消费的普及和数据技术的不断发展，信用卡数据对于支付行业来说变得越来越重要。通过对信用卡数据的分析，支付行业可以更好地了解用户的需求和偏好，为用户提供更加个性化的服务。信用卡发卡量的增长，也代表着支付行业将保持持续的增长态势，行业将维持广阔发展空间。

>> 以下为中国经济信息社对报告的解读：