“断卡”行动持续发威，储户如何防范断卡风险？

前言：

始于两年多前的“断卡”行动继续发威。

日前，不少网友称，当地有大量储户的建行银行卡被冻结，无法正常使用，相关话题一度登上微博热搜。随后有银行工作人员回应称，冻结银行卡是为了防范网络电信诈骗，对部分客户银行卡进行分级分类管控。

一.云南网友反映建行卡被冻结

“断卡”行动继续发威

据媒体报道，连日来，多名IP地址为云南的网友晒出自己收到的建行短信，短信内容显示：“因银行卡交易可能存在风险，为保障您的资金安全，您在我行的非柜面业务暂时无法办理，请尽快携带身份证件、开户预留手机号与不能正常使用的银行卡以及交易证明材料前往任意建行网点进行核实或联系95533咨询。”

有网友还表示，在建行办理银行卡解冻业务的人很多，排了三个多小时队。据云南新闻网，在各社交平台上搜索发现，很多人都收到了这样的短信，其中很大一部分是学生。

据了解，部分网友的卡不止一次被冻结，出现解冻后再次被冻结的情况。也有不少网友表示银行卡已自动解冻，可以正常使用。

有银行业人士表示，银行卡遭遇管控的主要原因可能包括多次输错密码、长期无交易记录、身份信息不完善、频繁交易、大额资金快进快出、与有风险账户存在资金往来等。

其中，自“断卡行动”以来，各家银行为配合公安机关防范电信诈骗、反洗钱等监管要求，均加强银行卡管控，对银行卡数据进行多轮筛查，因此近年多地出现大面积银行卡被冻结现象。

据了解，“断卡行动”意在拦截“实名不实人”的银行卡、电话卡买卖行为，斩断诈骗集团信息流和资金流，铲除电信网络诈骗、跨境赌博犯罪滋生的土壤，最终目的是保障客户账户资金安全。

二.综合防治开卡难

专家建言不宜一断了之

对于“断卡行动”的开展，不少网友表示理解。不过，也有部分储户反馈称，“冻结来得太突然，‘卡’住正常用卡需求”，而且‘解冻’手续繁杂，带来极大不便”。

对此，有银行工作人员建议，账户冻结后可及时与银行方面联系，了解具体原因，再视情况到银行网点或直接线上进行异常申诉、解冻，同时建议客户错峰办理。

相关专家表示，银行方面不宜“一断了之”，首先要提高精准识别能力，减少对正常用卡的“误伤”。同时充分尊重储户的知情权，第一时间告知客户具体情况、明确“解冻”规则。此外，通过线上办理、本地办理等方式，便利储户尽快“解冻”。

值得一提的是，“断卡行动”开展后，新客户开卡也不再简单。不少人发现，与以往相比，银行开卡流程变得更加复杂，根据开卡人的实际情况，有的银行可能还要求增加工作证明、社保证明、居住证明等，如果是异地办卡，可能需要更多手续和资料。

三.储户如何防范“断卡”风险？

银行方面温馨提示

• 一是要妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户存取工具，保护好登录账号和密码等个人信息，对于长期不使用、闲置或丢失的银行卡，要及时做销户处理；

  
  

• 二是做好有效防范，不随意点击短信、网络聊天工具或网站中的可疑链接，警惕来历不明的二维码；不轻信陌生电话，使用资金较少的银行卡用于网络支付；

  
  

• 三是任何单位及个人不出租、出售、出借个人银行卡、身份证、银行卡、网银U盾等存取工具，以免造成更大的经济损失，并承担法律责任；
  

据了解，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人，5年内暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。人民银行将涉案账户所有人信息移送金融信用信息基础数据库（征信系统）并向社会公布。