观分析发布2023《中国商业银行信用卡数字化发展研究报告》 信用卡发展迎“新增长点”

导语

在数字经济发展的浪潮中，中国商业银行的信用卡业务正迎来新的发展机遇。近日，易观分析发布了一份名为《中国商业银行信用卡数字化发展研究报告（2023）》的报告，深度剖析了中国信用卡市场的发展现状与趋势，为业内人士和相关研究者提供了重要参考。

报告指出，随着数字化转型的深入推进，中国信用卡市场正迎来新的增长点。在数字化浪潮的推动下，商业银行不断升级和完善信用卡业务，以提高服务质量，增强客户黏性，进而推动整体业务增长。

一 中国信用卡规模稳步增长

   各大银行积极拓展信用卡业务

截至2023年6月末，信用卡和借贷合一卡的发卡量已经达到了7.86亿张。从各家银行年报发布的数据来看，信用卡规模的变化呈现出稳中向好的趋势。全国性大型银行的增速继续保持增长态势，中小银行的增速仍然保持快速增长。

信用卡发卡趋势反映出中国信用卡市场的竞争格局正在发生变化，全国性大型银行和中小银行都在积极拓展信用卡业务，以获取更多的市场份额。中小银行通过创新产品和差异化服务来吸引客户，而全国性大型银行则凭借其品牌优势和规模效应，保持了稳定的增长态势。

易观分析认为，银行机构在扩内需、促消费的拉动下，结合率先恢复的消费场景积极布局，加速场景融合探索经营，借消费动能拉动用户的消费活跃度，同时，通过深入细分客群的精细化经营，实现稳存量和挖潜力。

二 APP是信用卡经营重要阵地

   银行机构重视APP用户体验

在信用卡时代，银行机构依赖APP平台，依托APP平台连接和布局场景生态，基于APP平台深入创新存量用户的服务和经营。对此，银行机构重视APP用户体验，一方面，不断升级迭代APP，提升APP的服务能力，另一方面，以用户为中心，不断延展APP场景生态和丰富服务业态，着力提升用户体验强化竞争力。

从各家银行APP用户体验评测结果来看，用户对银行信用卡APP在操作体验上差异明显，说明在功能操作、服务流程、服务体验上仍有提升的空间，通过用户体验构建差异化竞争力。

易观分析认为，银行机构通过APP平台的服务能力和服务体验，做好存量用户的留存、潜量客户的控制，来提升用户留存、活跃、粘性，提升APP用户服务“变现”平台的经营能力，成为银行着力的方面。

三 信用卡政策利好持续推出

   银行减费让利促服务质效提升

在政策方面，2023以来，从金融整体政策到银行信用风险监控、产品代言规范等，再到APP数据安全、智能操作安全等，随着《商业银行金融资产风险分类办法》《关于进一步规范金融产品广告代言活动的通知》和《互联网金融智能风险防控技术要求》等政策的发布，更是加强了中央对金融行业的统一管理，同时也进一步细化了信用卡相关管理要求，不断完善行业整体发展规范。

从促消费来看，银行持续优化信用卡相关服务，今年10月开始，在中银协的倡导下，工行、中行、招行、浦发等银行陆续发布公告，落实信用卡年费补刷、容时容差等服务，进一步让利用户，提升消费者的活跃度。

四 银行信用卡围绕用户成长路径

   深入全旅程用户服务探索发展

银行信用卡经营重心转向激活用户长期使用价值，重点在场景综合化经营与用户权益精细化深耕，更加强调用户从成长客群到成熟客群再到高价值客群的路径发展。

信用卡经营从用户成长阶段出发，结合用户特征强调不同经营重心，满足不同层次、不同时期用户的重点需求。具体来看，用户主要沿着潜在客群“新户—成长客群一成熟客群—高价值客群”的主路径发展转化，而信用卡沿着用户成长路径，促进用户获客到活客再到价值经营，对激活存量用户到沉睡客群，信用卡经营重心则对应用户从安抚到唤醒再到留存，助力银行信用卡在存量加剧压力下，挖掘潜量客户。

同时，易观分析还指出，未来信用卡市场前景广阔，随着数字经济的深入发展，更多的金融机构将进入信用卡市场，市场竞争将更加激烈。因此，商业银行应抓住数字化转型的机遇，加快创新步伐，提升服务质量，以应对未来的挑战。

《中国商业银行信用卡数字化发展研究报告（2023）》的发布为业界提供了宝贵的参考信息和发展建议。面对未来信用卡市场的机遇，商业银行和第三方支付机构正积极拥抱数字化转型，加强创新和服务升级，以适应市场的变化和满足客户的需求。