中国银行卡产业发展报告（2023），线上支付服务拓展2200万线上商户

7月5日，中国银联发布《中国银行卡产业发展报告(2023)》。该报告是解读国内银行卡产业现状与发展趋势的权威报告，自2003年首次发布以来已连续出版21载，从境内外银行卡支付市场、产品与技术创新等多个视角，持续跟踪分析产业形势，为政府和产业各方提供决策参考。

此次发布的最新报告指出，2022年国内银行卡产业各方持续推进开放合作和数字化创新，进一步满足用户多层次、全方位需求，助力普惠金融、绿色金融发展，在服务实体经济、防控金融风险等方面发挥了重要作用。银行卡支付产业在数字化建设中持续助力实体经济发展。

2022年国内发卡机构共发行4636款卡产品

报告统计了2022年发卡市场发展情况。总量方面，据不完全统计，2022年国内发卡机构共发行4636款卡产品，17家大型商业银行发行的卡产品数量达到2750款，占全部卡产品的比重为59.3%,卡产品发行市场集中度与上年基本持平。

从发卡机构分布来看，2022年国内四大行发行的卡产品数量为505款，占比为10.9%，交行、招行、邮储等13家大型商业银行的卡产品发行数量为2245款，占比为48.4%，区域性银行、农信社、村镇银行等机构共发行1886款卡产品，占比40.7%。

从卡性质看，银行卡主要分为借记卡、信用卡和预付费卡三种。2022年，借记卡产品数量最多，达3187款，占比68.7%，信用卡产品数量为1433款，占比30.9%,预付费卡产品数量最少，为16款，占比0.3%。

境外发卡方面，2022年，中国银联加速构建全球网络，提升银联卡在境外本地居民日常消费和跨境出行方面的服务能力，2022年境外新发银联卡逾2500万张。截至2022年底，境外已有78个国家和地区累计发行超2亿张银联卡。

线上支付服务拓展2200万线上商户

2022年，在市场需求和技术演进的共同驱动下，大数据、人工智能、物联网、云计算等技术与行业应用深度融合，促进金融产品和服务持续优化升级。产业各方不断强化数字能力，积极布局各类前沿技术，从而提升经营效率、改善用户体验，同时保障金融业务安全合规。

在此利好的大环境下，2022年银联线下受理网络已覆盖全球181个国家和地区，境外商户数达3800万家；线上支付服务拓展至境外200多个国家和地区的2200万线上商户。银联依托云闪付APP，全年为285个省、市、区县市发放政府消费券，带动交易规模近500亿元，直接参与领取用户数突破4100万。

更加注重对用户的差异化经营

在传统线上服务市场已趋于同质化下，金融机构将更加注重对用户的差异化经营。2022年商业银行注重客户筛选和市场细分，针对低、中、高端不同客户层次，深入挖掘各类客户需求特征及其差异，如年长客群更青睐医疗类权益，年轻客群对于购物消费类、餐饮类、娱乐类、虚拟类权益需求更为强烈，从而在产品及权益设计、服务内容、品牌定位和收费定价等方面实行差别化的经营策略。

具体来看，一是加快卡产品创新，加强针对细分客群和市场的产品开发。二是更注重本地化、精细化运营，根据不同区域市场特点，洞悉地方用户偏好，并立足本地化资源，探索区域性的产品和权益策略。

信用卡业务合规方面，报告判断，2023年，商业银行重视业务合规，一是规范信用卡行业，全面准确披露卡产品的收费标准。二是不断丰富产品供给，优化信用卡服务水平。三是建立数字化、智能化的风控体系。国内支付清算顶层设计持续宏观审慎监管思路，强化各领域风险防控，推动支付产业健康有序发展。